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積立投資を始める前に知っておきたいこと
積立投資はシンプルですが、始める前に知っておくと役に立つ知識があります。
この記事では、積立投資を始める前に知っておきたい5つのことを解説します。
その1：早く始めるほど有利
複利の効果により、積立投資は始めるタイミングが早ければ早いほど有利です。
例：毎月3万円を年利5%で積み立てた場合
30歳から30年間：約2,495万円
（元本1,080万円）
40歳から20年間：約1,233万円
（元本720万円）
→ 10年の差が
1,262万円の差を生む
「もう少し準備してから」という先延ばしが最大の損失になります。
その2：インデックスファンドで十分
自分で銘柄を選ぶより、インデックスファンドを積み立てる方が、長期では有利になる可能性が高いことが多くの研究で示されています。
初心者におすすめのインデックスファンド
オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）
→ 世界全体に一本で分散投資
→ 信託報酬：年0.05775%（税込）
S&P500（eMAXIS Slim 米国株式）
→ 米国500社に集中投資
→ 信託報酬：年0.09372%（税込）
その3：長期で持ち続けることが最重要
積立投資の効果は、時間が長いほど大きくなります。
暴落が来ても、相場が乱れても、淡々と続けることが最も重要です。
「続けること」のために、自動積立の設定をしておくことをおすすめします。
その4：貯金より積み立てを優先する
お金は、銀行に預けているだけでは、インフレが進む中で実質的な価値が目減りしていきます。
まずNISAを開始し、つみたて投資枠（年間120万円）を埋めることを目標にしましょう。
余裕が出てきたら成長投資枠（年間240万円）も活用していくといいでしょう。
その5：入金力を上げることが最大の戦略
投資の腕を磨くより、毎月積み立てられる金額を増やす方が、資産形成は速くなります。
入金力を上げる方法
①固定費の見直し
→ 通信費・保険料・サブスクを見直す
②副業・収入増加
→ 本業以外の収入を作る
③積立額を段階的に増やす
→ 最初は少額でも収入が増えたら積立額を増やす
→ ボーナスも積立に回す
まとめ
積立投資を始める前に知っておきたい5つのことをまとめると、
「早く始める」「インデックスで十分」「長期で持つ」「貯金より積み立て」「入金力を上げる」です。
難しく考えなくていいです。
まずSBI証券で口座を開設して、オルカンの積立を設定する。
それだけで始められます。
※投資は元本割れのリスクがあります。
最終的な投資判断はご自身でお願いします。
