目次
新NISAの2つの枠
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。
新NISAの全体像
つみたて投資枠
年間120万円（月10万円）
→ 長期積立向け
成長投資枠
年間240万円
→ 一括購入・個別株向け
合計
年間360万円まで非課税で投資可能
生涯の非課税保有限度額：1,800万円
（うち成長投資枠は最大1,200万円）
つみたて投資枠とは
つみたて投資枠の特徴
年間上限：120万円（月10万円）
購入方法：積立のみ（一括購入不可）
対象商品：国が定める条件を満たした
投資信託・ETF
（2026年1月時点で282本）
※低コスト・長期投資向けの厳選されたファンドのみ
クレカ積立：可能
→ 三井住友カードで最大1%ポイント還元
つみたて投資枠は、長期・分散・積立を基本とする投資に適しています。
成長投資枠とは
成長投資枠の特徴
年間上限：240万円
購入方法：積立・一括購入どちらも可能
対象商品：
・上場株式（個別株）
・投資信託（一部を除く）
・ETF（国内・海外）
※整理・監理銘柄、信託期間20年未満、毎月分配型などは対象外
成長投資枠は、個別株への投資や一括での投資信託購入に使えます。
どちらを先に使うべきか
優先順位
①つみたて投資枠を先に埋める
→ 毎月上限（月10万円）まで積み立てる
→ クレカ積立でポイントも獲得
②余裕ができたら成長投資枠を活用
→ 個別株への投資
→ 暴落時に優良銘柄をスポット購入
理由：
つみたて投資枠は
・自動化しやすい
・対象ファンドが厳選されている
・クレカ積立のポイントが得られる
非課税のシミュレーション
例：つみたて投資枠で 月10万円を20年積み立てた場合 （年利5%と仮定） 元本：2,400万円 評価額：約4,110万円 利益：約1,710万円 通常口座だと税金：約342万円 NISA口座だと税金：0円 → 約342万円の差
まとめ
新NISAのつみたて投資枠を優先して使い切ることが、資産形成の基本戦略です。
SBI証券なら三井住友カードのクレカ積立でポイントを貯めながら、NISAの枠を効率よく使えます。
※投資は元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身でお願いします。
